Regla 50/30/20

Necesidades es lo que no puedes dejar de pagar sin consecuencias: arriendo o dividendo, luz, agua, gas, internet, supermercado, transporte, plan de salud, colegio, la cuota mínima de las deudas. Gustos es todo lo que mejora la vida pero podría esperar: salir a comer, ropa nueva, streaming, viajes, regalos. Ahorro y deudas es lo que trabaja para el futuro: fondo de emergencia, APV, inversión y cualquier abono a deudas por sobre el mínimo. La cotización obligatoria de AFP no cuenta aquí: ya se descontó antes de llegar al líquido.

La propusieron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en el libro All Your Worth(2005) como una forma de tener un presupuesto sin llevar una planilla de cada gasto. Es una proporción de referencia, no una norma: en ciudades donde el arriendo es caro, o con sueldos bajos, el 50% de necesidades no alcanza y hay que moverla.

La regla es una convención para ordenar el sueldo, no una norma: los porcentajes se aplican sobre el ingreso líquido mensual y suponen gastos más o menos estables. Con un arriendo o un dividendo que por sí solo supera el 40% del sueldo, con deudas de tarjeta que hay que pagar primero o con ingresos variables mes a mes, los tres grupos no van a calzar y el reparto útil es otro. La calculadora solo hace la división; decidir qué es «necesidad» y qué es «gusto» sigue siendo tuyo.