Compra en cuotas

La carga anual equivalente es el costo total del crédito expresado como una tasa anual: interés, comisiones, seguros e impuesto al crédito, todo junto. Los comercios y emisores de tarjetas están obligados a informarla desde la Ley 20.555, la del SERNAC Financiero. Como incluye todo, es el número correcto para comparar dos ofertas; la tasa de interés sola no basta. Esta herramienta calcula solo el interés, por eso su resultado es un piso y la CAE real es algo mayor. La CAE es una tasa nominal —la tasa mensual del costo total multiplicada por doce—, no una efectiva: para compararla con una tasa mensual, multiplica esa tasa por doce. El conversor de tasas muestra las dos; usa la nominal.

Hay tres formas en que una compra "sin interés" cuesta más: el precio en cuotas es más alto que el precio al contado; la tarjeta cobra una comisión fija por cada compra en cuotas o por la mantención; o el descuento por pago al contado desaparece al elegir cuotas. Si te ofrecen un precio menor pagando de una vez, calcúlalo con la calculadora de descuento y compáralo con el sobreprecio que muestra esta herramienta.

Solo el interés de una tasa mensual fija sobre cuotas iguales. No entran las comisiones de la tarjeta (por compra en cuotas, por mantención o por administración), los seguros asociados, el impuesto al crédito ni el sobreprecio que algunos comercios cargan al producto cuando se paga en cuotas. Por eso el total que muestra es un piso: el costo real está en la CAE que el comercio o el emisor debe informarte antes de firmar.