Depósito a plazo

Cómo se calcula

Los bancos chilenos publican la tasa de un depósito a plazo como una "tasa base" mensual, es decir, por 30 días: 0,45% a 30 días, 0,48% a 90 días, y así. El interés de tu depósito es proporcional a los días que dura:

Interés = Capital × Tasa base × (Días ÷ 30)

Monto final = Capital + Interés

Esa convención equivale a un año de 360 días (12 meses de 30). Es la que usan los simuladores de los bancos para depósitos en pesos, aunque conviene confirmar en el simulador oficial del banco, porque la forma de redondear y la base pueden variar.

Si al vencer el depósito lo renuevas con capital más intereses, el período siguiente parte de un monto mayor. Eso es interés compuesto: la tasa no cambia, pero el interés en pesos sube un poco en cada renovación. La calculadora muestra además la tasa anual equivalente: lo que rendiría el mismo depósito renovado durante 360 días.

Ejemplo

Depositas $1.000.000 a 90 días con una tasa base de 0,45%. El interés es 1.000.000 × 0,0045 × (90 ÷ 30) = $13.500, y al vencimiento recibes $1.013.500. La tasa del período es 1,35%, y anualizada equivale a (1,0135)⁴ − 1 = 5,51%. Si renuevas ese depósito cuatro veces seguidas, completas 360 días y terminas con $1.055.103: $1.103 más que los $54.000 que juntarías retirando los intereses en cada vencimiento.

Dónde ver la tasa

La calculadora no trae tasas: cambian todas las semanas y cada banco paga distinto según el monto y el plazo. La tuya está en el simulador de depósitos de tu banco (en el sitio o en la app) y suele mejorar para plazos y montos mayores. Para comparar entre bancos, la CMF publica las tasas de captación de todo el sistema en su buscador de tasas de interés. Si la tasa que encuentras es anual, divídela por 12 para obtener la base mensual, o conviértela con la conversión de tasas.

Impuestos y otros detalles

Los intereses de un depósito a plazo son renta y el banco los informa al SII. Para trabajadores dependientes y pensionados que no tienen otras rentas, existe una exención de hasta 20 UTM anuales en intereses (artículo 57 de la Ley de la Renta); sobre eso, o con otros ingresos, se paga impuesto global complementario en la declaración de abril. Esta calculadora no descuenta ese impuesto.

En Chile los depósitos en pesos se pueden tomar desde 7 días, y los reajustables en UF desde 90 días. Los depósitos en UF no están simulados acá: su ganancia tiene dos partes, la tasa y el reajuste por la variación de la UF, que no se conoce de antemano. Tampoco se considera el retiro anticipado: en general, si sacas la plata antes del vencimiento pierdes los intereses del período.

Fuente

CMF Educa, ¿Qué son los depósitos a plazo? (tipos, plazos mínimos y reajustabilidad). SII, cómo tributan los intereses obtenidos por una persona natural (exención del artículo 57).

Preguntas frecuentes

¿La tasa base es mensual o anual?

Mensual: está expresada por 30 días. Una tasa base de 0,45% equivale a 5,4% anual simple (0,45 × 12), y a 5,54% si el depósito se renueva cada 30 días durante un año. Cuando un banco muestra "5,4% anual", casi siempre es la base multiplicada por 12.

¿Conviene renovar automáticamente?

Si no necesitas la plata, sí: cada renovación reinvierte los intereses y la tasa vigente del momento se aplica a un capital mayor. Ojo con dos cosas: el banco renueva a la tasa del día de la renovación, no a la original, y mientras el depósito está vigente la plata no se puede usar sin perder intereses.

¿Qué pasa si retiro el depósito antes del vencimiento?

Depende del banco y del tipo de depósito. Lo habitual es que un depósito a plazo fijo no se pueda cobrar antes, y que uno renovable se pueda cobrar en cada vencimiento. Si el banco acepta el rescate anticipado, normalmente paga solo el capital sin intereses.

¿Cómo comparo un depósito con otra inversión?

Con la rentabilidad anualizada y, si quieres ser estricto, descontando la inflación. La calculadora de rentabilidad hace las dos cosas a partir del monto inicial y el final. Para ver cómo crece un ahorro con aportes mensuales, usa la calculadora de interés compuesto.