Finanzas
Calcula la rentabilidad total y anualizada de una inversión a partir de lo que pusiste y lo que recibiste, y la real descontando la inflación.
Lo que vale hoy o lo que recibiste al vender o retirar.
Opcional: con el plazo se calcula la rentabilidad anualizada.
Por ejemplo, la variación del IPC de los últimos 12 meses. Necesita el plazo.
Rentabilidad total
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Ingresa la inversión inicial y el valor final para ver la rentabilidad.
La rentabilidad total compara lo que sacaste con lo que pusiste. Es la misma cifra expresada en pesos (la ganancia) y en porcentaje:
Rentabilidad total = (Valor final − Inversión) ÷ Inversión
Para comparar inversiones de distinto plazo se lleva a un año. No se divide por los años: se calcula la tasa anual que, compuesta año a año, produce ese resultado (la CAGR, tasa de crecimiento anual compuesta):
Anualizada = (Valor final ÷ Inversión)^(1 ÷ años) − 1
La rentabilidad real descuenta la inflación con la fórmula de Fisher, que es más exacta que restar los porcentajes:
Real = (1 + nominal) ÷ (1 + inflación) − 1
Pusiste $1.000.000 en un depósito y a los 12 meses te devolvieron $1.054.000. Ganaste $54.000, o sea 5,4% total y 5,4% anual. Si en ese año el IPC subió 4%, la rentabilidad real fue 1,054 ÷ 1,04 − 1 = 1,35%: tu plata compra un 1,35% más que antes, no un 5,4%.
Un arriendo se mide igual. Un departamento que costó $80.000.000 y se arrienda en $400.000 mensuales genera $4.800.000 al año: 6% de rentabilidad bruta anual. Pon $80.000.000 como inversión, elige "Sé la ganancia", escribe $4.800.000 y 12 meses de plazo. Es bruta porque no descuenta contribuciones, gastos comunes que pague el dueño, meses sin arrendar ni el impuesto por la renta del arriendo.
Un 20% en dos años y un 20% en cinco años no son lo mismo. Anualizados son 9,5% y 3,7%, y esa es la cifra que se puede comparar con un depósito a plazo o con la inflación. En plazos menores a un año la anualización extrapola: 2% en tres meses se informa como 8,24% anual, lo que supone que ese ritmo se mantuviera todo el año.
Comisiones, impuestos y aportes o retiros intermedios. Si fuiste poniendo plata cada mes, el porcentaje sobre el total aportado no es la rentabilidad real de la inversión: para ese caso usa la calculadora de interés compuesto con aportes periódicos y compara el saldo final. Para saber qué inflación descontar, la calculadora de inflación trae la variación del IPC del INE.
La referencia sin riesgo es lo que paga un depósito a plazo, que sigue de cerca la tasa del Banco Central. Una inversión con riesgo debería rendir más que eso para justificarse, y cualquier rentabilidad se evalúa contra la inflación: si rindió menos que el IPC, perdiste poder de compra aunque el saldo haya subido.
La variación del IPC del mismo período de la inversión, expresada como tasa anual. Para un año, la variación en 12 meses que publica el INE; para plazos largos, la variación promedio anual del período.
Igual: el valor final es lo que recibiste y el resultado sale negativo. Si prefieres, elige "Sé la ganancia" y escribe la pérdida con signo menos.
Sí, si hiciste un solo aporte: inversión inicial contra valor actual de las cuotas. Con aportes mensuales la cuenta se complica porque cada aporte lleva un tiempo distinto invertido, y la rentabilidad que informa la administradora (por cuota) es la comparable.